Solutions d'endettement en Ontario
En bref
Les cinq façons de sortir de l'endettement à la consommation sont accessibles aux résidents en Ontario. La proposition de consommateur et la faillite relèvent du fédéral et fonctionnent partout de la même manière. Le règlement de dettes et le prêt de consolidation sont encadrés par la province, d'où des fournisseurs autorisés propres à votre région.
Mise à jour
Les règles sur les dettes en Ontario
- Délai de prescription — réclamation pour dette non garantie
- 2 ans — La Loi de 2002 sur la prescription des actions (L.O. 2002, chap. 24, annexe B, art. 4)Lois-en-ligne de l’Ontario · 2026-09-04
- Fournisseurs encadrés par
- Loi sur les agences de recouvrement et de règlement de dettesProtection du consommateur de l’Ontario · 2026-09-04
- Permis délivré et confirmé par
- Protection du consommateur de l’Ontariowww.ontario.ca/page/guide-collection-agencies
Chaque donnée renvoie à la loi ou à la page de l’organisme d’où elle provient, avec la date de la dernière vérification. Rien ici ne constitue un avis juridique.
Les cinq solutions
Proposition de consommateur
Une offre officielle à vos créanciers, déposée par un syndic autorisé en insolvabilité.
Règlement de dettes
Une compagnie autorisée négocie avec vos créanciers à votre place, moyennant des frais.
Prêt de consolidation de dettes
Un nouveau prêt rembourse plusieurs soldes et ne laisse qu'un seul versement.
Consultation budgétaire sans but lucratif
Un conseiller examine votre budget et peut mettre en place un programme de gestion des dettes.
Vous en occuper vous-même
Pour de petits soldes, un plan et un ordre de remboursement valent souvent mieux que de payer quelqu'un.
Villes que nous couvrons en Ontario
Qui encadre cela en Ontario
L'Ontario encadre le règlement de dettes en vertu de la Loi sur les agences de recouvrement et de règlement de dettes. Les fournisseurs doivent être inscrits, les frais sont plafonnés, il est interdit de facturer avant qu'une entente ne soit conclue, et le consommateur dispose d'un délai de réflexion de dix jours.
Quelles solutions s'appliquent ici
La proposition de consommateur et la faillite relèvent du fédéral : elles fonctionnent donc de façon identique en Ontario et dans toute autre province ou territoire. Le règlement de dettes et le prêt de consolidation sont encadrés par la province, de sorte que les fournisseurs autorisés qui vous sont accessibles sont propres à votre province.
De l'aide gratuite en Ontario
Un syndic autorisé en insolvabilité et un conseiller en crédit sans but lucratif vous rencontreront tous deux sans frais avant tout engagement de votre part. Les deux répertoires ci-dessous couvrent l'Ontario.
Ressources gratuites
Trouver un syndic autorisé en insolvabilité
Le répertoire fédéral des syndics autorisés en insolvabilité. Gratuit, et la seule voie vers une proposition de consommateur.
Trouver un conseiller en crédit sans but lucratif
Organismes membres sans but lucratif. Le premier rendez-vous est habituellement gratuit.
Outils budgétaires gratuits
Le planificateur budgétaire fédéral. Gratuit et sans compte à créer.
Questions fréquentes
- Pendant combien de temps un créancier peut-il poursuivre pour une dette en Ontario?
- La Loi de 2002 sur la prescription des actions (L.O. 2002, chap. 24, annexe B, art. 4) fixe un délai de prescription de deux ans pour une réclamation ordinaire visant une dette non garantie. Une fois ce délai écoulé, la loi prévoit qu’une instance judiciaire ne peut plus être introduite à l’égard de la réclamation. Cela ne signifie pas que le solde disparaît : les communications de recouvrement peuvent se poursuivre, et l’effet de l’expiration sur l’obligation elle-même varie d’une province à l’autre. Un avocat peut apprécier les dates au regard de votre dossier.
- Une compagnie de règlement de dettes doit-elle détenir un permis en Ontario?
- Les fournisseurs qui proposent d’organiser ou de négocier un règlement avec vos créanciers en Ontario sont encadrés par la Loi sur les agences de recouvrement et de règlement de dettes, et Protection du consommateur de l’Ontario est l’organisme qui délivre le permis et peut le confirmer. Demandez à toute compagnie son numéro de permis ainsi que le nom de l’organisme émetteur, puis vérifiez-le directement auprès de cet organisme plutôt que de vous fier au numéro tel quel. Le syndic autorisé en insolvabilité, lui, est autorisé séparément par le Bureau fédéral du surintendant des faillites.
- À partir de quand court le délai pour une vieille dette en Ontario?
- À compter de la découverte. La loi fait courir le délai de deux ans à partir du jour où la réclamation est découverte — le jour où le créancier a su, ou aurait normalement dû savoir, qu’il avait une réclamation — et non à partir du paiement manqué. Sur une dette à la consommation, ces deux dates sont souvent rapprochées, mais pas toujours, et l’écart détermine si la réclamation est encore recevable. L’agence de recouvrement qui détient le dossier n’y change rien.
- La proposition de consommateur est-elle différente en Ontario?
- Non. La proposition de consommateur relève de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, une loi fédérale : le mécanisme est donc le même dans chaque province et territoire. Ce qui varie, ce sont les syndics autorisés en insolvabilité qui exercent près de chez vous.
- Comment vérifier qu'un fournisseur en Ontario est bel et bien autorisé?
- Demandez son numéro de permis et le nom de l'organisme qui l'a délivré, puis vérifiez directement auprès de cet organisme. Un fournisseur qui refuse de vous fournir cela par écrit vous dit quelque chose.
- Est-ce que ce site coûte quelque chose en Ontario?
- Non. Vous ne payez jamais rien. Ce sont les compagnies de règlement de dettes autorisées et les prêteurs de consolidation qui nous paient lorsque nous vous présentons, et nous ne touchons rien pour les renvois vers les syndics et les organismes sans but lucratif.