Quel est l'effet des solutions de dettes sur votre cote de crédit?
En bref
Toute solution qui fait intervenir un tiers est signalée aux agences d'évaluation du crédit sous une forme ou une autre, et l'effet varie selon la solution et votre dossier actuel. Les paiements manqués déjà inscrits le sont eux aussi. Un service qui promet aucun effet sur le crédit avance une affirmation insoutenable.
Mise à jour
Qu'est-ce qui est inscrit, solution par solution?
La proposition de consommateur et la faillite sont des dépôts publics et sont inscrites comme tels. Un programme de gestion des dettes est habituellement signalé sur les comptes visés. Un compte réglé est généralement inscrit comme réglé pour moins que le montant complet. Un prêt de consolidation apparaît comme un nouveau compte et une enquête ferme.
Combien de temps cela dure-t-il?
Les périodes d'inscription varient selon la solution, l'agence et la province, et elles changent. Plutôt que de vous fier à un chiffre lu en ligne, demandez au fournisseur ou au syndic ce qui sera exactement inscrit à votre dossier, et pour combien de temps.
Qu'est-ce qui s'est déjà produit avant que vous agissiez?
On tarde souvent par crainte de l'effet sur le crédit. Or, à ce stade, les paiements manqués, un taux d'utilisation élevé et les comptes en recouvrement figurent déjà au dossier. Ne rien faire a aussi un effet sur le crédit; il arrive simplement plus lentement.
Questions fréquentes
- Puis-je consulter mon dossier de crédit gratuitement?
- Oui. Les deux agences nationales d'évaluation du crédit donnent aux Canadiens un accès gratuit à leur propre dossier. Consultez-le avant d'agir, pour savoir ce qui s'y trouve déjà.
- Payer un vieux compte en recouvrement le fait-il disparaître?
- Le paiement met généralement l'inscription à jour plutôt que de la supprimer, et dans certaines provinces, reconnaître une dette peut faire repartir le délai de prescription. Renseignez-vous avant de payer un vieux compte pour cette seule raison.
- Quelle solution est la plus douce pour le crédit?
- Cela dépend entièrement de votre dossier actuel, et ce n'est pas la bonne question de départ. La vraie question est celle que vous pouvez réellement mener à terme : un plan abandonné nuit plus qu'une bonne solution terminée.