Comment fonctionne un prêt de consolidation de dettes?
En bref
Un prêt de consolidation est un nouveau prêt qui rembourse plusieurs soldes existants et ne laisse qu'un seul versement à un seul taux. Il ne réduit pas ce que vous devez : il le réorganise. Votre admissibilité et le taux offert dépendent entièrement de l'évaluation du prêteur.
Mise à jour
Qui un prêteur considère-t-il?
Les prêteurs recherchent généralement une personne toujours à jour dans ses paiements, avec un revenu et un dossier de crédit suffisants pour assumer un nouveau prêt. Les paiements manqués et un taux d'utilisation du crédit élevé nuisent tous deux à une demande.
Pourquoi un versement plus bas peut-il coûter plus cher?
Un versement mensuel plus bas provient habituellement d'une durée plus longue. Étaler le même solde sur plus de mois signifie plus d'intérêts au total, même à un taux plus bas. Comparez le coût total du crédit, pas seulement le versement.
Quel est le piège courant?
Les cartes remboursées par le prêt ne sont pas fermées pour autant. Si les soldes remontent, vous portez à la fois le prêt et la nouvelle dette de carte. Fermer ou geler les comptes est l'étape que l'on saute.
Questions fréquentes
- La consolidation nuit-elle à mon crédit?
- Une demande de prêt entraîne une enquête ferme, et l'ouverture d'un compte modifie la structure de votre dossier. L'effet global, positif ou négatif, dépend de votre dossier actuel et du sort des comptes remboursés.
- Et si aucun prêteur ne m'accepte?
- C'est fréquent, et c'est une information utile plutôt qu'une impasse : cela signifie habituellement que les soldes sont élevés par rapport au revenu, soit la situation pour laquelle les autres solutions existent.
- Un prêt sur valeur domiciliaire est-il la même chose?
- Non. Emprunter sur votre maison transforme une dette non garantie en dette garantie. Le taux est habituellement plus bas, mais vous engagez votre maison, ce qui est un risque très différent. Pesez-le attentivement avec le prêteur.