Qu'est-ce que le paiement ordonné des dettes selon la Loi sur la faillite et l'insolvabilité?

Qu’est-ce que le paiement ordonné des dettes?

Le paiement ordonné des dettes, souvent désigné par le sigle POD, est la partie X de la Loi fédérale sur la faillite et l'insolvabilité. Elle met en place un processus supervisé par le tribunal pour rembourser des dettes de consommation par des versements consolidés, comme structure de rechange à la proposition de consommateur ou à la faillite là où elle est en vigueur.

Il s'agit d'une loi fédérale, mais sa mise en vigueur n'est ni automatique ni uniforme — c'est précisément l'objet du reste de cette page.

Où la partie X s'applique-t-elle réellement?

Cette page ne nomme aucune province. L'article 242(1) de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité prévoit que la partie X ne s'applique dans une province que si le gouverneur en conseil a déclaré, par décret, qu'elle s'y applique — et cette déclaration est faite à la demande de la province elle-même. La loi ne joint aucune liste de provinces à cet article.

Cela signifie que la question de savoir si la partie X est actuellement en vigueur là où vous vivez dépend d'un décret précis, et non du libellé de la loi, et cela peut changer si l'entente d'une province change. Un guide général qui nommerait une province énoncerait quelque chose que la loi elle-même n'énonce pas, et le risque que ce soit faux ou dépassé est exactement pourquoi cette page ne le fera pas.

Pourquoi la Loi sur la faillite et l'insolvabilité ne dresse-t-elle pas elle-même la liste des provinces?

Parce que le Parlement a structuré la partie X pour qu'elle entre en vigueur province par province, sur demande, plutôt que nationalement d'un seul coup. L'article 242(1) fait de la demande de la province elle-même, et d'une déclaration du gouverneur en conseil qui y répond, l'élément déclencheur — et non un échéancier fixe inscrit dans la loi. Cette conception permet à une province d'adhérer au mécanisme, ou non, selon son propre échéancier.

Comment le paiement ordonné des dettes se compare-t-il à une proposition de consommateur ou à une faillite?

Ces trois mécanismes relèvent du même cadre fédéral en matière d'insolvabilité, mais ils sont structurés différemment et ne sont pas offerts de la même façon partout.

Qu'implique généralement le processus là où la partie X s'applique?

Comme ce mécanisme n'est en vigueur que par endroits et que cette page ne confirme pas lesquels, les étapes ci-dessous décrivent la trame générale d'un processus de versements consolidés supervisé par le tribunal, plutôt qu'une procédure propre à un tribunal en particulier.

Comment savoir si le paiement ordonné des dettes est offert là où vous vivez?

Deux sources peuvent réellement répondre à cette question — pas cette page.

Quel serait l’effet sur votre dossier de crédit?

Cette page n'indique pas de délai de conservation précis pour un dossier de paiement ordonné des dettes, car aucun n'a été vérifié pour ce mécanisme. Une proposition de consommateur, qui suit un processus différent sous la même loi, est décrite par l'Agence de la consommation en matière financière du Canada comme étant retirée trois ans après le paiement de toutes les dettes visées, ou six ans après la signature, selon la première échéance atteinte — un syndic peut vous dire si une pratique de déclaration comparable s'applique à la partie X là où elle est en vigueur.

S'agit-il d'un avis juridique?

Non. Cette page décrit ce que dit l'article 242(1) et la façon dont la partie X se rapporte aux autres voies fédérales, en termes généraux. Elle ne confirme pas si la partie X s'applique là où vous vivez, et n'applique rien de ceci à vos dettes précises — un syndic autorisé en insolvabilité ou un avocat peut faire les deux.